二季度商業(yè)銀行凈息差止跌 專(zhuān)家預計后續將進(jìn)一步企穩

    本報記者 楊潔

    近日，國家金融監督管理總局發(fā)布2024年二季度銀行業(yè)主要監管指標數據情況。

    總體來(lái)看，今年上半年，銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長(cháng)。我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額433.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)6.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)7.9%，占比42.7%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)3.7%，占比16.7%。

    在凈息差方面，國家金融監督管理總局披露的數據顯示，今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度保持一致。

    從具體機構類(lèi)型來(lái)看，股份制商業(yè)銀行二季度內凈息差較一季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，為1.63%；城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行的二季度凈息差與一季度保持一致，分別為1.45%、1.72%；大型商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行二季度凈息差較一季度進(jìn)一步收窄，分別為1.46%、4.21%、1.46%。

    中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，凈息差企穩的原因可以從兩個(gè)方面進(jìn)行分析，一方面，監管部門(mén)在出臺調控措施時(shí)盡可能呵護商業(yè)銀行凈息差水平，例如，人民銀行通過(guò)引導市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制發(fā)揮作用，出臺禁止手工補息等。另一方面，商業(yè)銀行積極推進(jìn)凈息差管理的精細化，也是凈息差企穩的關(guān)鍵因素。

    在楊海平看來(lái)，下一階段的政策著(zhù)力點(diǎn)在于如何在保持商業(yè)銀行凈息差基本穩定的基礎上，促進(jìn)社會(huì )綜合融資成本穩中有降。商業(yè)銀行也會(huì )通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化付息負債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略，穩定凈息差。所以，盡管下一步銀行業(yè)凈息差依然承壓，但其趨勢是進(jìn)一步企穩。

    凈利潤方面，數據顯示，2024年上半年，商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤1.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)0.4%。平均資本利潤率為8.91%，較上季末下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.69%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定，不良貸款余額、不良貸款率實(shí)現雙降。數據顯示，2024年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬(wàn)億元，較上季末減少272億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

    分機構類(lèi)型來(lái)看，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行不良貸款率較今年一季度末有所下降，分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.2個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行不良貸款率與今年一季度末持平，為1.25%。

    此外，商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力整體充足，2024年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為7萬(wàn)億元，較上季末增加1040億元；撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.26%，較上季末基本持平。